Guías claras sobre la Ley de Cheques del Ecuador, escritas para comercios — no para abogados. Con fuentes oficiales de la Superintendencia de Bancos y el Código Orgánico Monetario y Financiero.
Pase el cursor o toque cada número para conocer las partes del cheque — y cuáles revisar antes de aceptarlo.
El Código Orgánico Monetario y Financiero (Art. 493) fija plazos claros para presentar un cheque al cobro:
Presentar el cheque dentro de los 20 días es clave: solo el cheque protestado dentro del plazo de presentación constituye título ejecutivo — la vía judicial más rápida para cobrar. Pasados los 13 meses desde la emisión, el banco ya no lo paga.
Cada cheque protestado por insuficiencia de fondos genera una multa del 10% de su valor, a cargo del girador, que el banco debita directamente de sus cuentas.
El girador reincidente puede ser inhabilitado por 1 mes, 1 año o hasta 3 años: no podrá abrir cuentas corrientes ni girar cheques, ni siquiera en representación de terceros.
Una persona natural puede endosar un cheque por una sola vez, siempre que el valor no supere los quinientos dólares. Sobre ese monto, solo se deposita en cuenta del beneficiario.
Es la negativa del banco a pagar un cheque sin fondos suficientes, o girado sobre cuenta cerrada o cancelada, o por persona inhabilitada.
Genera la multa del 10% y queda registrado ante la Superintendencia de Bancos. El cheque protestado a tiempo es título ejecutivo.
El banco devuelve el cheque por defectos de forma: firma que no coincide con la registrada, uso de sellos, cintas adhesivas o enmendaduras en las cifras.
No genera multa, pero usted tampoco cobra. Por eso conviene verificar la firma y el estado del documento antes de aceptarlo.
En Ecuador el cheque es pagadero a la vista: aunque tenga fecha futura, puede presentarse al cobro de inmediato, y el banco debe pagarlo o protestarlo.
Por eso vender a crédito con cheques posfechados sin respaldo es un riesgo — y por eso Servicheck los garantiza hasta 180 días.
Multas e inhabilitaciones sancionan al que gira sin fondos. Recuperar lo suyo por la vía judicial es lento y costoso. La garantía de Servicheck existe exactamente para eso: usted cobra, nosotros perseguimos.
Todo cheque en Ecuador mide 156 × 76 mm y se divide en 9 zonas normadas (banco, cuenta, mandato de pago, firma…). Un cheque con otro formato no es un cheque válido.
El girador puede pedir al banco la suspensión transitoria de pago por 72 horas, por una sola vez, mientras formaliza la declaratoria sin efecto o la anulación del formulario.
La norma exige llenar y firmar el cheque con tintas oscuras que faciliten su lectura visual y digital. Prohibidos el sello seco, la antefirma y las cintas adhesivas en las cifras.
Tabla oficial de la Superintendencia de Bancos. Al llegar al límite, se cierran todas sus cuentas corrientes:
| Historial del girador | Límite de protestos* | Sanción |
|---|---|---|
| Sin inhabilitaciones previas | 4 protestos (una cuenta) · 8 (dos o más) | 1 mes |
| Rehabilitado por primera vez | 3 protestos (una cuenta) · 6 (dos o más) | 1 año |
| Rehabilitado por segunda ocasión | 2 protestos (una cuenta) · 4 (dos o más) | 3 años |
*El inhabilitado no puede abrir cuentas ni girar cheques, ni siquiera en representación de terceros.
Capacitamos a su equipo de cajas bajo la normativa vigente de la Superintendencia de Bancos, sin costo adicional. Un cheque bien recibido es un cheque cobrado.